Kleine zakelijke lening vergelijken voor zzp en starters

Bijgewerkt op 30-10-2024
Leestijd: 6 min

Ben je een startende ondernemer en ben je op zoek naar een zakelijke lening voor je bedrijf? De zoektocht naar een lening als starter kan lastig zijn. Je bedrijf moet nog opstarten en dit kan een hoop kapitaal kosten. Niet iedereen heeft al het geld klaar liggen voor marketing, huisvesting en kantoormiddelen. In dit artikel helpen we je op weg met het kiezen en afsluiten van een zakelijke lening.

Vergelijk zakelijke leningen
Op deze pagina:

Wat is een zakelijke lening zzp?

Een zakelijke lening, ook wel bedrijfslening genoemd, is het aanvragen en afsluiten van een bedrijfshypotheek of een rekening courant krediet bij een externe verstrekker (meestal de bank). Er zijn dus verschillende manieren mogelijk om geld te lenen: via een zakelijk (rekening courant) krediet of via een zakelijke lening. Met een zakelijke lening ontvang je direct het leenbedrag op je zakelijke rekening. Je betaalt hier rente over (alleen over het opgenomen bedrag). Je betaalt het geleende bedrag gespreid terug over de afgesproken periode.

Let op:
Let op:

soms wordt onterecht gedacht dat zzp’ers een persoonlijke lening kunnen afsluiten, maar voor je bedrijf is een zakelijke lening nodig. Bij een zakelijke lening gelden dan ook andere voorwaarden dan bij een reguliere persoonlijke lening.

Wat is het verschil tussen een zakelijke lening en krediet?

Een zakelijk krediet is een flexibele lening waarbij een bedrag flexibel mag worden opgenomen tegen een variabele rente. Er is altijd een limiet. Tot dit limiet kan er vrij geld worden opgenomen. Omdat je dus flexibel bent in het opnemen van geld, ontstaat er ruimte in de liquiditeit van de onderneming.

Het grote verschil met een zakelijke lening is dat een zakelijk krediet voordeliger kan zijn dan. Bij een lening wordt er namelijk eenmalig een vast bedrag met rente geleend. Ook wordt de zakelijke lening lineair afgelost. Daarover later in deze blog meer.

lineaire of annuitaire lening

Welke lening moet ik kiezen?

Het kiezen van het type lening hangt vooral af van het doel dat je voor ogen hebt. Als je een grotere investering doet, dan is het verstandiger om voor een zakelijke lening te kiezen. Als er financiële ruimte nodig is, dan kun je beter voor een zakelijk krediet kiezen. Verderop in dit artikel vergelijken we verschillende zakelijke leningen voor starters.

Waarom een zakelijke lening als zzp'er? De voor- en nadelen

Er kunnen een hoop redenen zijn waarom je een zakelijke lening overweegt. Denk aan het betalen van huurkosten, zakelijk bedrijfspand, voorraad, marketing, apparatuur en loon. Financieren via een zakelijke lening heeft zijn voor- en nadelen. Daarom is het slim om na te gaan wat de grootste voordelen en valkuilen zijn bij het afsluiten van een zakelijke lening. 

Voordelen zakelijke lening:

  • Je kunt het geleende geld per direct gebruiken;

  • Je betaalt een vast rentebedrag gedurende de hele looptijd van de lening;

  • Deze rente kun je aftrekken bij de fiscus;

  • Je hebt voldoende geld om te kunnen investeren, bijvoorbeeld om je bedrijf verder te kunnen laten groeien.

Nadelen zakelijke lening:

  • Het geleende bedrag moet binnen de afgesproken termijn worden terugbetaald mét rente;

  • Als er teveel geld is geleend, dan kan de lening de oorzaak worden van een faillissement;

  • Als de marktomstandigheden wijzigen en je bedrijf het even wat zwaarder krijgt, dan kunnen de extra financiële verplichtingen vervelend worden. Zorg dus voor heldere afspraken met de kredietverstrekker zodat je beter kunt inspelen op mogelijke tegenslagen.

Wat kost een zakelijke lening? Bereken het zelf!

De kosten van het nemen van een zakelijke lening zijn een belangrijke overweging. Wat een zakelijke lening precies kost, hangt onder andere af van de financiële gezondheid, grootte en risicoanalyse van je onderneming. Tot slot kun je kiezen voor een lineaire lening of een annuïtaire lening. Het type lening beïnvloedt je maandelijkse lasten.  

Lineaire lening of annuïtaire lening?

Bij de lineaire aflossingsvorm wordt er iedere maand een vast aflossingsbedrag betaald. De rentelasten zakken naarmate de looptijd vordert. Hierdoor neemt de schuld af en nemen de maandlasten ook af gedurende de looptijd. 

Bij een annuïtaire lening nemen de maandlasten gedurende de looptijd toe, omdat je steeds minder rente betaalt. Een voordeel is dat je in het begin nauwelijks hoeft af te lossen.

lineaire of annuitaire lening

Wat kost een zakelijke lening per maand? Een voorbeeld

Bereken eerst de totale kosten van de zakelijke lening. Als je iedere maand de zakelijke lening aflost, houdt dan rekening met de hoogte van het geleende bedrag en het rentepercentage gedurende de looptijd.

Je kunt de maandlasten van een zakelijke lening eenvoudig berekenen. In dit voorbeeld hanteren we een lening van € 15.000, een rentepercentage van 5% en een looptijd van 4 jaar (48 maanden). Je maakt gebruik van een lineaire aflossingsvorm. Je betaalt in dit geval € 312,50 per maand voor het aflossen van de zakelijke rekening exclusief de rente.

Wat is de rente van een zakelijke lening?

De rente hangt af van de financiële gesteldheid en grootte van je onderneming.

Let op:
Let op:

 je kunt ook te maken krijgen met extra maandelijkse kosten, zoals een afsluitprovisie, of een boete als je vervroegd aflost.

Hoeveel kan ik als startende ondernemer lenen?

Hoeveel je kunt lenen als startende ondernemer hangt onder andere af van de financiële gesteldheid en de risicoanalyse van je onderneming. Ook wordt er gekeken naar het ondernemingsplan die je inlevert. Hoeveel je leent, hangt natuurlijk ook af van je kredietbehoefte. Wil je enkel het bedrijf opstarten? Of bent je op zoek naar grotere investeringen om je bedrijf verder te laten groeien? Bij het opstarten van een bedrijf kan een microfinanciering van circa € 50.000 voldoende zijn.

Beste zakelijke lening voor starters vergelijken

Ondernemers kunnen uit veel verschillende aanbieders kiezen voor een zakelijke lening. In onderstaande tabel maken we een vergelijking tussen vijf verschillende aanbieders:

  • Qeld: voor mkb

  • New10: voor eenmanszaken, vof’s, bv’s

  • KredietVooruit: minimaal € 50.000 jaaromzet

  • Floryn: minimaal € 30.000 omzet in de laatste 3 maanden

  • Bridgefund: minimaal € 50.000 jaaromzet

Verstrekker Qeld New10 KredietVooruit Swish Fund BridgeFund
Rente p.j. 14,4 – 27,6% 4,9 – 9,7% 6,0 – 27,6% 12,0 – 27,6% 15,6 – 38,4%
Looptijd 6 tot 18 maanden 3 tot 60 maanden 3 tot 6 maanden 3 tot 24 maanden 6 tot 24 maanden
Leenbedrag € 1.000 - € 200.000 € 5.000 – € 500.000 € 3.000 – € 250.000 € 3.000 – € 1.000.000 € 5.000 - € 250.000

Let op:
Let op:

het te lenen bedrag en de hoogte van de rente hangt normaal gesproken af van de financiële gesteldheid van je bedrijf.

Hoe een zakelijke lening openen voor mijn start-up?

Je sluit een zakelijke lening af bij een bank of kredietverstrekker. Meestal spreekt je een periode af van minimaal één jaar. De looptijd wordt afgestemd op de persoonlijke situatie van de zelfstandig ondernemer. Bij de aanvraag van de lening wordt er gevraagd waar je het geld aan zal besteden. Dit wordt onder andere duidelijk via het ondernemingsplan.

Ook de jaarcijfers zullen worden gecontroleerd, om te beoordelen of de lening een slimme investering zal zijn. Bij het openen van de zakelijke lening wordt een termijn afgesproken voor de aflossing. Deze aflossing vindt plaats in vaste termijnen, meestal maandelijks, tegen een vaste rente.

Voorwaarden afsluiten zakelijke lening

Er zijn verschillende voorwaarden verbonden aan het afsluiten van een zakelijke lening als zzp’er. Zo kijkt een bank naar de risicoanalyse, ondernemingsresultaten en de financiële gezondheid van je bedrijf bij het verstrekken van een zakelijke lening. De precieze voorwaarden voor het verstrekken van een zakelijke lening voor zzp’ers verschilt per aanbieder. Het wordt makkelijker voor een zzp’er om een lening af te sluiten na drie jaar actief te zijn geweest als ondernemer.

Dit zijn de (minimale) voorwaarden voor het afsluiten van een zakelijke lening:

  • Je levert een ondernemingsplan in;

  • Je bent 25 jaar of ouder;

  • Je woont in Nederland;

  • Je hebt je bij de KvK ingeschreven.

afsluiten zakelijke lening terms conditions

Heeft een zakelijke lening invloed op mijn hypotheek?

Ja, bijna iedere lening heeft invloed op je maximale hypotheek. Een hypotheekverstrekker kijkt naar alle leningen die je hebt afgesloten en die zijn geregistreerd bij het BKR (Nederlands kredietregistratiebureau). Dit is dus niet alleen je zakelijke lening, maar ook persoonlijke leningen, leasecontracten, creditcardlimieten en doorlopende kredieten.

Daarnaast kunnen leningen die niet geregistreerd staan bij het BKR van invloed zijn op je maximale hypotheek. De hypotheekverstrekker zal namelijk je rekeningafschriften opvragen. Daarin valt bijvoorbeeld te achterhalen wat je maandelijks aflost aan studieschuld.

Een zakelijke lening aflossen: hoe werk dit?

Je hoeft zelf niets te doen voor het aflossen van een bedrijfslening. Dit gebeurt namelijk via een automatische incasso en gaat dus helemaal vanzelf. Iedere maand wordt het afgesproken bedrag van de zakelijke rekening gehaald, zodat het juiste bedrag aan het einde van de looptijd is uitbetaald aan de verstrekker.

Veelgestelde vragen (FAQ) 

Wat is een kleine zakelijke lening?

Een kleine zakelijke lening is een lening die speciaal is ontworpen voor zzp'ers en startende ondernemers om hun bedrijf te financieren. Het bedrag van deze lening is meestal niet hoger dan € 50.000.

Waarom zou ik een kleine zakelijke lening willen openen?

Een kleine zakelijke lening kan helpen bij het financieren van kosten zoals het opzetten van een website, het kopen van apparatuur of het inhuren van personeel. Het kan ook helpen om een buffer te creëren voor onvoorziene uitgaven. Het kan vooral nuttig zijn voor startende ondernemers die nog meer kapitaal nodig hebben om hun bedrijf op te starten.

Hoe kan ik een kleine zakelijke lening aanvragen?

Je kunt een kleine zakelijke lening aanvragen bij verschillende financiële instellingen, zoals banken, online geldschieters of kredietunies. Het is belangrijk om de voorwaarden en rentetarieven van verschillende aanbieders te vergelijken voordat je een beslissing maakt. Het is ook belangrijk om te zorgen dat je een goed businessplan heeft, zodat de geldschieter vertrouwen heeft in je bedrijf.

Kan ik als zzp'er of startende ondernemer een kleine zakelijke lening aanvragen?

Ja, kleine zakelijke leningen zijn speciaal ontworpen voor zzp'ers en startende ondernemers. Dit betekent dat er minder strenge eisen zijn dan bij traditionele zakelijke leningen.

Welke documenten heb ik nodig om een kleine zakelijke lening aan te vragen?

Dit verschilt per geldschieter, maar over het algemeen heb je de volgende documenten nodig: 

  • een geldig identiteitsbewijs

  • bewijs van inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK)

  • een financieel plan of businessplan

  • in sommige gevallen een persoonlijke borgstelling.

Wat zijn de kosten van een kleine zakelijke lening?

De kosten van een kleine zakelijke lening hangen af van de geldschieter en de rentetarieven die ze aanbieden. Over het algemeen zijn de rentetarieven hoger dan bij traditionele zakelijke leningen. Het is belangrijk om de rente en de voorwaarden te vergelijken voordat je een lening afsluit.

Hoe lang duurt het voordat mijn aanvraag voor een kleine zakelijke lening wordt goedgekeurd?

Dit hangt af van de geldschieter en de documenten die je hebt ingediend. Het kan enkele dagen tot enkele weken duren voordat je aanvraag is goedgekeurd. Het is belangrijk om geduldig te zijn en te zorgen dat je alle benodigde documenten op tijd inlevert.

Hoe kan ik ervoor zorgen dat ik mijn kleine zakelijke lening op tijd terugbetaal?

Het is belangrijk om een goed financieel plan te hebben en je uitgaven zorgvuldig te plannen. Zorg dat je voldoende inkomsten hebt om de lening terug te betalen en voorkom onnodige uitgaven. Maak ook gebruik van de mogelijkheid om extra aflossingen te doen als je het geld hebt om dit te doen, zo kun je de lening sneller aflossen en besparen op de rentekosten.

Boekhouding start-up uitbesteden

Onlangs een onderneming gestart en is de boekhouding allemaal wat veel? Wij brengen je graag in contact met maximaal drie boekhouders bij je in de buurt. Start gratis en vrijblijvend een aanvraag via het contactformulier hieronder. Nadat we je aanvraag hebben ontvangen, zullen we telefonisch contact met je opnemen om je wensen en behoeften te bespreken. Boekhouders die geïnteresseerd zijn in je aanvraag zullen zichzelf kort aan je presenteren. 

Begin mijn aanvraag (100% vrijblijvend)

4,6
226 beoordelingen
Werkzaamheden
Bedrijfsvorm*
Bedrijfsleeftijd
Beveiligde verbinding
Vraag gratis een offerte aan!

Onze dienst is geheel gratis en vrijblijvend voor jou als ondernemer.